在当下这个社会中，报告的使用成为日常生活的常态，报告具有成文事后性的特点。报告对于我们的帮助很大，所以我们要好好写一篇报告。下面我就给大家讲一讲优秀的报告文章怎么写，我们一起来了解一下吧。

银行操作风险工作报告 银行操作风险自查报告篇一

商业银行操作风险的产生始于商业银行的诞生。但商业银行对操作风险的认识和管理却与其年龄极不相称。巴塞尔委员会在新资本协议中将操作风险定义为：由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。它和信用风险、市场风险并称为商业银行面临的三大主要风险。我国目前采用的也是这一定义。

1、操作风险不容忽视

近年来，国内银行业不断有大案曝光，均给商业银行造成了严重的损失。根据有关统计数据显示，相比国际活跃银行操作风险主要集中在外部欺诈方面，我国操作风险高发的是人员风险。违规操作、内外勾结导致的操作风险在国内更多。国内操作风险的另一个“多发地带”是it系统，由于银行对信息技术的依存度已相当高，一旦it系统出现问题，商业银行可能面临业务瘫痪的局面，国内很多银行在过去的几年中都曾出现过业务系统故障，在影响业务运行的同时，也损害了银行声誉。我们不得不承认，操作风险已成为直接威胁商业银行生存与发展的重大风险。

2、商业银行操作风险管理的现状

对操作风险来说，尽管这一概念的提出已有很长的历史，但把操作风险作为银行三大风险之一进行风险管控的时间并不长。由于对操作风险的认知比较晚，因此，国际银行业在操作风险方面的研究远不及信用风险、市场风险那样深入，各国对操作风险的概念定义也不统一，对于操作风险的管理实践仅处于起步阶段。国内商业银行将操作风险作为独立的风险进行专门管理仅短短几年的时间。目前，尽管操作风险为银行业普遍认知，但它仍然没有引起足够重视，对操作风险的研究还不够深入。如业界对于操作风险的定义、衡量标准、计量技术等尚未达成共识，没有可以公开获取的数据库、缺乏成熟的控制技术和相应软件。从操作风险的计量方法看，国际上主要有三种方法：基本指标法、标准法和高级计量法。不同于信用风险和市场风险，操作风险的量化工作比较困难，如高级计量法非常复杂，对银行的要求很高，其中最主要的是需要非常详细的数据储备，国际上采用的并不多。国内大多数银行采用的是标准法，即按照银行的产品线，分别计算出每个产品线上发生操作风险的概率。这些都导致操作风险管理实施起来较为困难。

银行选用何种具体办法管理操作风险，基于多种因素，包括自身的规模大小、组织复杂性、业务的性质和范围。然而，尽管有这些不同，明晰的战略、董事会及高管人员的监督、对操作风险和内部控制的认真程度，以及完备的内部报告制度和应变计划，是任何规模和范围的银行有效管理操作风险的关键因素。从银行整体范围来看，从操作风险管理理念的认同、政策框架的具体实践、组织结构的优化设计，到操作风险管理识别、评估、监测、报告、持续改进机制的建立，以及操作风险损失数据库的构建和操作风险资本计量分配模型的研究开发，我国的商业银行与国际活跃银行操作风险管理实践经验还有不小的差距。

目前，在全球经济一体化的大背景下，金融全球化趋势越来越明显，国家壁垒逐渐打破，金融资源跨国配置。因此，加强对三大风险之一的操作风险的研究，探索一套有效的操作风险管理模式对国内商业银行在新形势下的可持续发展无疑有着重大意义。

银行操作风险工作报告 银行操作风险自查报告篇二

银行操作风险工作报告 银行操作风险自查报告篇三

自评工作应坚持原则：全面性、及时性、客观性、重要性。

5.2.1操作风险评估的核心流程(准备、评估、报告)

评估阶段：识别主要风险点—召开会议—开展评估—制定改进方案

开展评估，一是固有风险评估(通常用发生频率和损失严重度矩阵来分析);二是控制有效性评估;三是剩余风险评估(固有风险暴露-控制有效性=剩余风险暴露)。

报告阶段：整合结果—双线报告(上级对口部门、同级操作风险管理部门)

银行操作风险工作报告 银行操作风险自查报告篇四

指标分析识别法，主要选择一些和操作风险产生有关的关键指标，通过监控指标表现和趋势，识别操作风险及其产生原因。

5.1.2损失风险识别法

损失数据收集要求：损失数据收集工作要明确损失的定义、损失形态、统计标准、职责分工和报告路径等内容，保障损失数据统计工作的规范性。

损失数据收集要坚持以下原则：重要性、及时性、统一性、谨慎性、全面性。

规范数据管理的要求：一是应明确损失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后净损失;二是应建立适当的数据阀值，可就数据收集和建模制定不同阀值，但应避免建模阀值大大高于收集阀值，并就阀值情况进行合理解释说明;三是应分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等;四是应明确合并及分拆规则。

损失数据收集的核心环节：损失事件识别、损失事件填报、损失金额确定、损失事件信息审核、损失数据验证。验证工作重点关注数据的全面性、准确性和及时性。

损失事件的事件类型：内部欺诈事件;外部欺诈事件;就业制度和工作场所活动事件;客户、产品和业务活动事件;实物资产的损坏;信息科技系统事件;执行、交割和流程管理时间。

损失事件的损失形态分类：一般包括直接损失和间接损失，并可进一步划分为法律成本、监管罚没、资产损失、对外赔偿、追索失败、账面减值、其他损失等七类。

5.1.3指标分析识别法

操作风险关键风险指标通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平。

关键风险指标监控的原则：整体性、重要性、敏感性、可靠性、有效性。

关键风险指标法的核心步骤：识别与定义关键风险指标—设置关键风险指标阀值—确认关键风险指标—监控和分析关键风险指标—制定优化或整改方案—报告关键风险指标—关键风险指标更新。

确认关键风险指标主要包括记录所设定的关键风险指标、完成关键风险指标信息模板、审批关键风险指标等三个步骤。

银行操作风险工作报告 银行操作风险自查报告篇五

1 . 贷款受理和调查中的风险

2 . 贷款审查和审批中的风险

3 . 贷款签约和发放中的风险

4 . 贷款支付管理中的风险

(二)法律和政策风险

1 . 借款人主体资格

2 . 合同有效性风险

3 . 担保风险

(1)抵押担保的法律风险

权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意等，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保等。

b.抵押物重复抵押。

c.抵押物价值高估、不足值或抵押率偏高。

d.抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。

(2)质押担保的法律风险

a.质押物的合法性;

b.对于无处分权的权利进行质押;

c.非为被监护人利益以其所有权利进行质押;

d.非法所得、不当得利所得的权利进行质押等。

(3)保证担保的法律风险

a.未明确连带责任保证，追索的难度大;

b.未明确保证期间或保证期间不明;

c.保证人保证资格有瑕疵或缺乏保证能力;

d.借款人互相提供保证无异于发放信用贷款;

e.公司、企业的分支机构为个人提供保证;

f .公司、企业职能部门、董事、经理越权对外提供保证等

4 . 诉讼时效风险

5 . 政策风险

政策风险是指政府的金融政策或相关法律、法规发生重大变化或是有重要的举措出台，引起市场波动，从而给商业银行带来的风险。

(三)操作风险的防范措施

1 . 提高贷款经办人员职业操守和敬业精神

2 . 掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规

3 . 严格落实贷前调查和贷后检查